Bonitetna ocjena

Bonitetna ocjena sastoji se od odabira podataka koji obuhvataju cjelokupno poslovanje privrednog subjekta. Određuje se na osnovu posebne metodologije koja uključuje finansijsku i ekonomsku analizu poslovanja u prethodnoj godini.

U bonitetnoj kući CompanyWall Business bonitetna ocjena predstavlja kombinaciju statične i dinamičke ocjene.

Statička ocjena određuje se na osnovu pokazatelja likvidnosti, plaćajne sposobnosti, efikasnosti i profitabilnosti iz predatog godišnjeg izvještaja.

Dinamička ocjena predstavlja promjenljivu vrijednost na koju utiču faktori kao što su:

• period u kojem je subjekt bio u blokadi,
• porezni dugovi,
• odnos prihoda iz javnog i privatnog sektora,
• drugi negativni indikatori.

Bonitetna ocjena omogućava brže, jednostavnije i efikasnije odlučivanje pri odabiru poslovnog partnera, analizi konkurencije i procjeni rizika, a istovremeno predstavlja podršku u kvalitativnoj analizi specifičnosti svakog pojedinačnog preduzeća.

Bonitetna kuća CompanyWall Business razvrstava sva preduzeća u različite bonitetne razrede na osnovu njihove bonitetne ocjene i time omogućava transparentan i direktan uvid u stanje tržišta.
Preduzeća koja posjeduju certifikat bonitetne izvrsnosti dokazala su svojim poslovanjem da su pouzdan poslovni partner, sposoban da uredno izmiruje obaveze prema dobavljačima i saradnicima.
Certifikat bonitetne izvrsnosti predstavlja garanciju pouzdanosti i potvrđuje da subjekti s visokom bonitetnom ocjenom posluju uspješno i uživaju povjerenje poslovnog svijeta. Certifikat se dodjeljuje samo onim preduzećima koja su ocijenjena u najvišim bonitetnim razredima.
Certifikat pozitivno utiče na položaj preduzeća na tržištu jer predstavlja realan prikaz i pisanu potvrdu uspješnog poslovanja.
 

Poglobljena bonitetna ocjena omogućava detaljan uvid u poslovanje kompanije, jer prikazuje uspješnost pojedinačnih pokazatelja koji čine konačan rezultat bonitetne ocjene. Takva analiza otkriva finansijsko zdravlje i stabilnost preduzeća te omogućava lakše donošenje poslovnih odluka.

Kompanije s ocjenom u crvenom području predstavljaju povećani rizik, pa je pri saradnji s njima potrebna dodatna opreznost. Suprotno tome, preduzeća s ocjenom u zelenom području bonitetne ljestvice smatraju se pouzdanim poslovnim partnerima koji će svoje obaveze u pravilu ispuniti na vrijeme.

Omjer likvidnostiOmjer likvidnosti

Koeficijent likvidnosti predstavlja sposobnost preduzeća da pravovremeno podmiruje svoje kratkoročne obaveze. Ovim pokazateljem procjenjuje se ima li kompanija dovoljno novčanih sredstava, potraživanja i zaliha za tekuće poslovanje. Visok pokazatelj likvidnosti ukazuje na stabilno finansijsko stanje i dobro upravljanje obrtnim sredstvima, dok niža vrijednost upozorava na moguće poteškoće u ispunjavanju obaveza i potrebu za preciznijim finansijskim nadzorom.

Omjer solventnosti Omjer solventnosti

Stupanj platne sposobnosti prikazuje dugoročnu likvidnost preduzeća. Pokazuje odnos između vlastitog i tuđeg kapitala te omogućava uvid u nivo finansijske nezavisnosti. Veći udio vlastitog kapitala znači veću stabilnost i manji rizik zaduženosti, dok previsok udio duga ukazuje na povećanu zavisnost o vanjskim izvorima finansiranja, a time i veći finansijski rizik.

Omjer efikasnosti Omjer efikasnosti

Učinkovitost mjeri koliko uspješno preduzeće koristi svoja sredstva u procesu nabavke, proizvodnje i prodaje. Njome se procjenjuje brzina obrtaja potraživanja, obaveza prema dobavljačima i zaliha. Veće vrijednosti ukazuju na efikasno upravljanje kapitalom i optimiziran poslovni ciklus, dok niže vrijednosti mogu značiti zastoje u plaćanjima ili prevelike zalihe, što smanjuje likvidnost i profitabilnost preduzeća.

Omjer profitabilnosti Omjer profitabilnosti

Pokazatelj profitabilnosti prikazuje sposobnost preduzeća da iz ostvarenih prihoda ostvaruje dobit. Riječ je o jednom od ključnih pokazatelja finansijske uspješnosti koji otkriva koliko efikasno preduzeće koristi svoje resurse za stvaranje vrijednosti. Viši koeficijent ukazuje na bolje upravljanje troškovima i veću isplativost kapitala, dok niži upućuje na potrebu za poboljšanjem produktivnosti i profitnih marži.

S kompanijama kod kojih je većina pokazatelja u crvenom dijelu tabele potrebno je poslovati s velikim oprezom, dok kompanije kod kojih je većina pokazatelja u zelenom dijelu ne predstavljaju značajan poslovni rizik; stoga se može zaključiti da će biti sposobne uredno izmirivati svoje obaveze prema vama.

Bonitetna ocjena izračunava se jednom godišnje, na temelju bonitetne ocjene iz prethodne godine te formule sastavljene od pokazatelja poslovanja preduzeća. Bonitetna ocjena podijeljena je u pet razreda:

Metodologija CompanyWall Business temelji se na 22 ključna pokazatelja, razvrstanih u grupe likvidnosti, platežne sposobnosti, efikasnosti i profitabilnosti.

Poglobljena bonitetna ocjena sastavljena je od statičnog i dinamičkog dijela:

Statični dio izračunava se jednom godišnje na osnovu zvaničnih finansijskih izvještaja i provjerenih indikatora obračunske godine.

Dinamični dio odražava poslovne događaje u tekućoj godini i može utjecati na promjenu bonitetne ocjene. U slučaju promjene uvijek je jasno naznačeno koji je dinamički indikator utjecao na ažuriranje ocjene.

Dinamički indikatori koji utječu na bonitetnu ocjenu uključuju:
blokade transakcijskih računa u tekućoj godini, porezne dugove, likvidaciju kompanije, objave insolventnih postupaka te druge negativne indikatore.

Bonitetni modeli CompanyWall Business korisnicima ne nude samo ocjenu, nego i potpunu transparentnost i mogućnost praćenja svih promjena, što omogućava lakše donošenje poslovnih odluka.

Metodologija bonitetnog ocjenjivanja

Zašto je bonitetna ocjena potrebna?

Bonitetna ocjena najčešće se koristi za brz pregled “zdravlja” kompanije. U njoj su objedinjeni svi indikatori statičnog i dinamičkog dijela ocjene te nam omogućava da jednim pogledom steknemo sliku o pouzdanosti kompanije.

1. Smanjenje poslovnih rizika

Kompanije koje svoju stranku, dobavljača ili poslovnog partnera provjere uvidom u bonitetnu ocjenu posluju sigurnije, jer su na taj način opreznije u poslovanju. Jednim uvidom u bonitetnu ocjenu možemo steći sliku o tome hoće li ta kompanija biti u stanju izmiriti svoje obaveze prema nama i da li je prikladan dugoročni poslovni partner ili klijent.

2. Bolja pregovaračka pozicija

Bonitetna ocjena ne služi samo za provjeru partnera, nego i za predstavljanje vlastite kompanije na tržištu. Visoka ocjena, potkrijepljena transparentnim izvještajem u PDF formatu, daje vašoj organizaciji dodatnu vjerodostojnost u očima klijenata, investitora i finansijskih institucija. Umjesto obećanja, pokazujete provjerene podatke, što vam u pregovorima omogućava povoljnije uslove – bilo da je riječ o rokovima plaćanja, ugovorima ili partnerstvima.

3. Brže donošenje poslovnih odluka

Bonitetna ocjena, koja proizlazi iz kombinacije statičnog i dinamičnog toka poslovnih događaja, omogućava nam da na najbrži način donesemo poslovnu odluku, čak i bez dugotrajnog čitanja i analiziranja finansijskih izvještaja te povezivanja podataka iz različitih izvora kako bismo stekli sliku o poslovanju konkurencije, dobavljača, klijenta ili poslovnog partnera.